Il existe deux modes de remboursement possibles sur Babyloan IMPACT.
remboursement in fine : la somme prêtée est remboursée intégralement à la fin de la maturité du projet. Par exemple, si vous avez prêté 2 000,00 € sur un projet à maturité de 20 mois, vous recevez 2 000,00 € ainsi que les intérêts applicables une fois les 20 mois passés ;
remboursement amorti : chaque mois, vous recevrez une mensualité constituée d’une part du capital investi, ainsi que d’une part d’intérêts. Vous pouvez consulter le tableau de remboursement théorique avant de faire votre prêt grâce au simulateur présent sur la page du projet, le tableau de remboursement final vous sera fourni dans le contrat de prêt édité lors du déboursement du projet.
Il existe deux modes de financement possibles d’un projet sur Babyloan IMPACT. Notez que les fonds transiteront par MANGOPAY dans les deux cas :
projet à financement intermédié, dit projet intermédié : Dans le cas d’un projet intermédié, l’argent transite d’abord par une de nos IMF ou un partenaire de financement tiers, qui assure l’analyse financière et organisationnelle, le suivi des porteurs de projets, et parfois un soutien technique. Le risque de votre investissement est diminué car si l’emprunteur·se ne peut rembourser votre prêt, l’IMF ou le partenaire tiers s’engage à le faire. Cela explique que l’IMF prélève une marge pour se financer, et donc que la rémunération sur ces projets est moindre pour les prêteurs. Il existe toujours un risque au niveau de l’IMF, qui peut, pour des raisons géopolitiques, économiques ou financières, être en incapacité de rembourser les sommes dues et il est alors possible que vous perdiez tout ou une partie des sommes investies. Les projets intermédiés font l’objet d’une mention spécifique sur la fiche de présentation du projet ;
projet à financement direct, dit projet direct : pour les projets à financement direct, les fonds sont envoyés directement à l’emprunteur (entreprise ou association porteuse du projet). Vous prêtez directement aux emprunteurs, aucun intermédiaire financier ne s’engage à rembourser votre prêt si l’emprunteur fait défaut. Le risque étant plus fort, la rémunération que nous vous proposons pourra, selon le type de projet et sa localisation notamment, être plus élevée. L’analyse du projet et de sa solvabilité est effectuée par un de nos partenaires experts, qui finance également le projet. Il est fait mention du partenaire de présentation de dossier sur la page de chaque projet, qui renvoie également vers une page de présentation du partenaire.
Les transferts d’argent entre prêteurs et emprunteurs, dans un sens comme dans l’autre, se se font via MANGOPAY, notre établissement de monnaie électronique partenaire.
Qui est MANGOPAY ?
MANGOPAY est le Prestataire de Services de Paiement (PSP) développé et géré par la société Leetchi Corp SA, filiale
de Leetchi SA. MANGOPAY dispose d’une licence d’émetteur de monnaie électronique valable sur toute l’Europe.
Pour gérer les flux financiers et la monnaie électronique générée par l’utilisation de la plateforme, Babyloan IMPACT
a choisi de s’associer avec MANGOPAY.
10 000,00 à 200 000,00 € : le montant total d’un projet financé sur Babyloan IMPACT.
2 000,00 € : la somme maximale que vous pouvez investir sur un seul projet. Cette limite est exigée par la règlementation française sur le financement participatif de prêt. Cf. Pourquoi je ne peux pas prêter plus de 2 000,00 € à un même projet ?
1 000,00 € : la somme minimale à investir à la création de votre compte Babyloan IMPACT et l’encours minimum à posséder sur votre compte afin de pouvoir prêter.
100,00 € : la somme minimale à investir sur chaque projet ; vous pouvez ensuite prêter la somme de votre choix par incrément de 100,00 € (exemples : 100,00 €, 200,00 €, 400,00 €, 1 500,00 €, etc.).
Chaque projet reste sur la plateforme pour une durée déterminée, indiquée sur la page du projet en question. Il existe deux cas de figures déterminant ce que deviennent les fonds une fois cette durée écoulée, si le projet n’est pas financé à 100 % :
certains porteurs de projet n’acceptent que les projets financés à 100 %, la somme investie vous est donc remboursée si le projet n’est pas entièrement financé ;
d’autres porteurs de projets recevront la somme collectée, même si le projet n’est pas financé à 100 %, et votre investissement vous sera remboursé suivant les conditions indiquées sur la page du projet en question.
Toutes les décisions d’investissement sont validées en interne après rédaction d’une note d’investissement détaillant une analyse du risque selon les quatre piliers détaillés ci-dessous, ainsi que les conditions et modalités du prêt accordé. Les piliers d’analyse permettent d’évaluer le risque global de l’emprunteur et de son environnement, ainsi que son impact social.
Cas d’un financement intermédié : Les IMF financées sur la plateforme doivent être enregistrées auprès des autorités compétentes de leur pays d’action, et justifier de plus de trois années d’activité grâce à des comptes audités par organisme externe. Des critères de taille et de risque s’appliquent également dans ces cas.
Cas d’un financement direct : Babyloan IMPACT noue des partenariats avec des organisations – comme par exemple des fonds d’investissement à impact – qui financent des entreprises à mission sociale ou écologique. Ces organisations transmettent à Babyloan IMPACT des dossiers d’emprunteurs potentiels. Ces dossiers incluent l’analyse préliminaire de due diligence qui précède la validation d’investissement ainsi que des analyses de suivi. Babyloan IMPACT est ensuite libre d’accepter ou non de les financer en fonction de ses critères d’analyse spécifiques. Il est ainsi impératif que le partenaire soit engagé financièrement avec l’entreprise sociale au moment de l’envoi des fonds de Babyloan IMPACT.
Les projets et les emprunteurs publiés et financés sur la plateforme Babyloan IMPACT font l’objet d’une analyse précise, et correspondent aux critères d’éligibilité et d’analyse du risque suivants :
Il existe deux cas de figures pour les remboursements de projets sur Babyloan IMPACT :
remboursement amortis, dans ce cas le projet est remboursé mensuellement à partir du mois suivant le déboursement du prêt (envoi de l’argent à l’emprunteur). Par exemple, si la collecte de fonds sur un projet est achevée fin janvier et les fonds collectés sont déboursés en février, les remboursements commenceront en mars ;
remboursement in-fine, dans ce cas le projet est remboursé après maturité du projet. Par exemple, si la collecte de fonds d’un projet à maturité de 6 mois est achevée en janvier, les fonds collectés sont envoyés à l’emprunteur en février, le remboursement sera fait en totalité 6 mois plus tard, donc en août.
Vous ne trouvez pas la réponse à votre question ?N’hésitez pas à nous contacter à contact@babyloan-impact.org.
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Pour cela, vous devez être majeur et résidant fiscal français. Vous aurez besoin :